Комерційна іпотека — це кредит, отриманий бізнесом, як правило, для придбання або рефінансування комерційної нерухомості. На відміну від житлової іпотеки, комерційна іпотека спеціально розроблена для задоволення унікальних потреб бізнесу. Ці кредити використовуються для придбання, рефінансування або реконструкції різних об’єктів комерційної нерухомості, враховуючи офісні будівлі, торгові площі та промислові об’єкти. 

Комерційна іпотека UCU забезпечує фінансування широкого спектру нерухомості для ваших бізнес-цілей. Зокрема, це: 

• Офісні будівлі: Якщо ви розширюєте свою діяльність, консолідуєте офіси, чи будуєте нову штаб-квартиру, UCU допоможе вам забезпечити необхідний простір за конкурентними ставками комерційної іпотеки. 

• Торговельні приміщення: Знайдіть вітрину для вашого бізнесу, профінансуйте новий торговий об’єкт або ревіталізуйте наявну торгову локацію. 

• Промислові об’єкти та склади: Наша комерційна іпотека може бути використана для фінансування виробничих підприємств, розподільчих центрів або складських приміщень. 

• Багатоквартирні будинки: Інвестуйте у житлову нерухомість, яка приносить дохід, наприклад, багатоквартирні будинки або кондомініуми. 

• Житлові комплекси для людей похилого віку: Задовольняйте зростаючий попит на житло для людей похилого віку, фінансуючи придбання або розвиток житлового комплексу для людей похилого віку. 

• Готелі та готельна нерухомість: Фінансування готелів, мотелів та інших об’єктів розміщення. 

• Церкви: Забезпечте фінансування для будівництва або реконструкції вашої церкви. 

Незалежно від вашої галузі чи типу нерухомості, UCU має досвід, який допоможе вам зорієнтуватися в процесі комерційної іпотеки та знайти правильне фінансове рішення для ваших бізнес-потреб. 

Сума, яку ви можете позичити, залежить від таких факторів, як фінансовий стан вашого бізнесу, вартість нерухомості та ваша кредитна історія. UCU може запропонувати іпотеку до 65% від вартості нерухомості. 

Умови та відсоткові ставки наших комерційних іпотечних кредитів залежать від типу нерухомості та фінансового стану вашого бізнесу. UCU пропонує гнучкі умови від 1 до 5 років, з амортизаційним періодом до 25 років. Ви можете обрати фіксовану або плаваючу ставку за комерційною іпотекою. 

В UCU для отримання комерційної іпотеки, як правило, потрібен перший внесок. Цей перший внесок допомагає продемонструвати вашу фінансову прихильність до нерухомості та зменшує ризик для кредитора. Конкретний відсоток першого внеску може варіюватися залежно від кількох факторів, зокрема: 

• Тип нерухомості: Вимоги до першого внеску можуть дещо відрізнятися для офісних будівель порівняно з багатоквартирними житловими комплексами. 

• Співвідношення кредиту до вартості (LTV): Цей коефіцієнт порівнює суму кредиту з вартістю нерухомості. Нижчий LTV (тобто вищий перший внесок), як правило, означає більш вигідну процентну ставку. 

• Фінансова стійкість вашого бізнесу: Підприємства з гарною кредитною історією та здоровим фінансовим станом можуть претендувати на нижчий перший внесок. 

Процес затвердження комерційної іпотеки може відрізнятися залежно від таких факторів, як складність вашої заявки та тип нерухомості. Хоча універсальної відповіді не існує, ми в UCU прагнемо надати вам відповідь якнайшвидше. 

Так, UCU пропонує варіанти рефінансування комерційної іпотеки. Рефінансування допоможе вам отримати кращі умови, знизити відсоткову ставку або отримати доступ до власного капіталу у вашій нерухомості для бізнес-цілей. Наші ставки за комерційною іпотекою є конкурентоспроможними, що робить рефінансування привабливим варіантом для багатьох підприємств. 

Ми вимагаємо наступне: 

• До трьох останніх фінансових звітів на кінець фінансового року 

• Підтвердження того, що всі податки на бізнес CRA та податки HST є актуальними та заборгованості по податках немає 

• Орендна плата або договори оренди (якщо є) 

• Копії документів, які стосуються купівлі або рефінансування (пропозиція про купівлю, інформація про податок на нерухомість, дані про нерухомість, включаючи детальний опис, законне використання, екологічні звіти та т.д.) 

• Посвідчення особи (два документи, які посвідчують особу, включаючи одне посвідчення з фотографією) 

• Опис та історія вашого бізнесу, прогнози грошових потоків і т.д. 

• Договір купівлі-продажу (якщо є) Оцінка A.A.C.I. на нерухомість, яку ви купуєте. 

• Необхідна оцінка екологічної чистоти об’єкта 

Так, ви можете скористатися бізнес-іпотекою для придбання комерційної нерухомості з інвестиційною метою, наприклад, для отримання орендного доходу або приросту капіталу. Комерційна іпотека може бути чудовим інструментом для інвесторів, які хочуть отримати вигоду від потенційної прибутковості комерційної нерухомості. Ось як це зробити: 

• Дохід від оренди: Одним з основних способів використання інвесторами комерційної іпотеки є придбання нерухомості з метою отримання доходу від оренди. Незалежно від того, чи це офісна будівля, торговельна площа або багатоквартирний будинок, здача в оренду комерційної нерухомості може забезпечити стабільний потік доходу, який компенсує іпотечні платежі та приносить прибуток. 

• Зростання вартості капіталу: Ще однією перевагою використання комерційної іпотеки в інвестиційних цілях є потенціал для збільшення капіталу. З часом вартість комерційної нерухомості може зрости, що дозволить інвесторам продати нерухомість за вищою ціною, ніж та, яку вони заплатили спочатку. Такий приріст капіталу може призвести до значного доходу на інвестиції, що робить комерційну нерухомість привабливим класом активів для досвідчених інвесторів. 

• Диверсифікація портфеля: Інвестування в комерційну нерухомість через комерційну іпотеку пропонує інвесторам можливість диверсифікувати свої інвестиційні портфелі. Розподіляючи свої інвестиції між різними класами активів, такими як акції, облігації та нерухомість, інвестори можуть зменшити ризик і потенційно підвищити загальну прибутковість. 

Якщо ви пропустили платіж за комерційною іпотекою UCU, ми зв’яжемося з вами, щоб обговорити ситуацію та разом знайти рішення. Залежно від обставин та вашої кредитної історії, варіанти можуть включати створення плану погашення, відтермінування платежів або зміну умов кредиту. Наш пріоритет — допомогти вам у подоланні фінансових труднощів та збереженні ваших зобов’язань за кредитом. Однак систематичне невиконання платіжних зобов’язань може призвести до більш серйозних заходів, таких як пеня, штрафні санкції або, в крайньому разі, звернення стягнення на заставне майно. Наша кінцева мета — забезпечити фінансове благополуччя як наших позичальників, так і установи, зберігаючи при цьому позитивні взаємовідносини. 

Комерційна іпотека відрізняється від житлової іпотеки кількома ключовими особливостями: 

• Мета: Комерційна іпотека призначена для бізнес-цілей, таких як купівля або рефінансування комерційної нерухомості, тоді як житлова іпотека переважно використовується для купівлі житла для особистого користування. 

• Сума кредиту: Комерційна іпотека часто передбачає більшу суму кредиту, ніж житлова іпотека. Це пов’язано з тим, що комерційна нерухомість, як правило, має вищу ціну порівняно з житловими будинками. 

• Умови кредитування: Комерційна іпотека зазвичай має коротший термін амортизації. У той час як житлова іпотека може мати період амортизації до 30 років, комерційна іпотека, як правило, має період амортизації до 25 років. 

• Відсоткові ставки: Відсоткові ставки за комерційною іпотекою, як правило, вищі, ніж за житловою іпотекою. Це пов’язано з підвищеним ризиком, пов’язаним з комерційною нерухомістю, та більшими сумами кредитів. 

Комерційні іпотечні кредити з фіксованою ставкою мають стабільну процентну ставку протягом усього терміну кредитування, забезпечуючи передбачувані щомісячні платежі. Іпотечні кредити зі змінною ставкою, з іншого боку, мають процентну ставку, яка може коливатися залежно від ринкових умов, що потенційно призводить до нижчих початкових ставок, але вищого ризику збільшення платежів з часом. 

Витрати, пов’язані з отриманням комерційної іпотеки, можуть включати комісію за видачу кредиту, плату за оцінку, юридичні послуги, страхування титулу та витрати на закриття угоди. Ви також повинні врахувати поточні витрати, такі як податки на нерухомість, страхування та обслуговування. 

Розглядаючи грошові потоки у зв’язку з комерційною іпотекою, дуже важливо оцінити здатність вашого бізнесу комфортно покривати платежі за кредитом. Ви повинні оцінити свої прогнозовані потоки доходів, операційні витрати та інші фінансові зобов’язання, щоб переконатися, що ви зможете виплачувати іпотечні платежі в довгостроковій перспективі. Крім того, сплануйте потенційні коливання грошових потоків і підготуйте план дій на випадок непередбачуваних ситуацій. 

Так, можна отримати кілька комерційних іпотечних кредитів від UCU на різні об’єкти нерухомості одночасно. Незалежно від того, чи ви розширюєте портфель нерухомості вашого бізнесу, чи диверсифікуєте свої інвестиції, наші гнучкі варіанти фінансування можуть задовольнити ваші потреби. Кожна комерційна іпотека розроблена з урахуванням конкретних вимог до нерухомості та бізнесу, пропонуючи конкурентні ставки та умови для підтримки ваших починань. Зв’яжіться з нами, щоб обговорити ваші цілі та вивчити можливості використання комерційної іпотеки для досягнення ваших цілей.